Банковская гарантия

Для того чтобы гарантировать кредитору (бенефицианту) выполнение своих обязательств, заёмщики (принципалы) всё чаще прибегают к услугам банков, страховых или кредитных организаций, заключая с ними договор о банковской гарантии. Это – новшество, введённое лишь в рамках Гражданского кодекса РФ, до этого периода в нашей стране не существовавшее. Обеспечение баноквской гарантии неободимо тем компаниям, которые занимаются госзаказами, например, изготавливают для госучреждений воздуховоды для вентиляции.
Банковская гарантия исполнения обязательств – это своего рода поручительство. Банк, к которому обращается заёмщик (принципал), становится гарантом выполнения принципалом обязательств по кредиту перед бенефициаром. Если принципал нарушает условия договорённости с бенефициаром, гарант должен будет выплатить денежную сумму, оговорённую в договоре, если бенефициар это потребует. Но в свою очередь принципал не лишён ответственности перед гарантом – он обязуется выплатить гаранту вознаграждение за поручительство. Гарант заключает договор сначала с принципалом, в котором оговариваются взаимные обязательства стороны, размеры вознаграждения и формы расчёта, а затем заключает от своего имени соглашение с бенефициаром, в соответствии с обязательствами перед принципалом.
В случае отсутствия у гаранта лицензии, выданной Центральным банком РФ, соглашение может терять свою юридическую силу. Это должно учитываться принципалом при выборе организации на роль гаранта, особенно, когда речь идёт об обеспечении государственного контракта.
Необходимо также учитывать, что банковская гарантия является самостоятельным документом и не зависит от основных обязательств принципала. То есть, действие банковской гарантии не прекращается с истечением срока договора между принципалом и бенефициаром. Помимо этого изменение или признание недействительности основного договора никак не отражаются на действии банковской гарантии. Эти свойства считаются отличительной чертой этого вида обеспечения выполнения обязательств от всех прочих. От поручительства банковская гарантия отличается ещё и тем, что поручитель в равной мере, что и должник отвечает перед кредитором, гарант же отвечает лишь за ту сумму, что указана в договоре.
Гарант не имеет права разорвать соглашение по гарантии, если это заранее не оговорено сторонами. Бенефициар в свою очередь не может без специальной договорённости передавать свои права на требование выплат другому юридическому лицу.
Действие банковской гарантии прекращается с момента выплаты принципалом суммы займа, на которую была выдана гарантия, а также в момент окончания срока договора о гарантии или в случае, если бенефициар отказывается от своих прав, предусмотренных в договоре о банковской гарантии.